3D Secure to protokół bezpieczeństwa zaprojektowany w celu ochrony konsumentów i zapobiegania oszustwom przy transakcjach online realizowanych kartami kredytowymi i debetowymi.
Autoryzowany przez płatnika, dodaje dodatkową warstwę ochrony podczas płatności online, aby zapobiec nieuprawnionemu użyciu karty.
Termin „3D” odnosi się do trzech domen zaangażowanych w proces:
Issuer Domain (Domena wydawcy): bank, który wydał kartę klienta.
Acquirer Domain (Domena akceptanta): sprzedawca otrzymujący płatność i jego bank.
Interoperability Domain (Domena interoperacyjna): infrastruktura internetowa obsługująca 3D Secure.
Podczas zakupu online system 3D Secure zazwyczaj przekierowuje klienta ze strony sklepu na stronę internetową jego banku.
Klient następnie potwierdza swoją tożsamość, podając hasło lub jednorazowy kod uwierzytelniający wysłany na jego telefon.
Po poprawnym wprowadzeniu danych klient wraca na pierwotną stronę, aby sfinalizować transakcję.
➡️Korzyści z 3D Secure dla firm i konsumentów
Dla konsumentów:
Chroni przed nieautoryzowanym użyciem kart kredytowych i debetowych online.
Zapewnia bezpieczne i proste doświadczenie płatności online.
Dla firm:
Zwiększa wiarygodność systemów płatniczych w oczach klientów.
Zapobiega chargebackom wynikającym z nieautoryzowanego użycia kart.
Przenosi odpowiedzialność z firmy w przypadkach oszustwa związanego z kartą klienta.
➡️Wdrożenie przez głównych wydawców kart
Protokół 3D Secure został stworzony w 2001 roku przez Visa we współpracy z Arcot Systems (obecnie część Broadcom’s CA Technologies).
Jest obecnie wdrażany przez głównych wydawców kart pod różnymi nazwami:
Verified by Visa
MasterCard SecureCode
American Express SafeKey
Dodatkowo 3D Secure jest wspierany przez mobilne systemy płatności, takie jak Google Pay, Apple Pay i Samsung Pay, co umożliwia klientom bezpieczne zakupy za pomocą aplikacji na smartfony.
➡️Proces wdrożenia dla firm
Dla firm chcących wdrożyć 3D Secure, proces obejmuje kilka kluczowych kroków:
Inicjacja przez klienta: Klient rozpoczyna transakcję online, wprowadzając dane karty kredytowej na stronie sklepu.
Weryfikacja karty: Serwer katalogowy jest kontaktowany w celu potwierdzenia, że karta jest zarejestrowana w systemie 3D Secure.
Uwierzytelnienie: Klient zostaje przekierowany na stronę 3D Secure swojego banku, gdzie wprowadza dane bezpieczeństwa, takie jak hasło lub kod wysłany na telefon.
Autoryzacja: Dane uwierzytelniające są przesyłane do serwera katalogowego, a następnie do banku sprzedawcy w celu autoryzacji.
Zakończenie: Po pomyślnej autoryzacji klient otrzymuje informację o wyniku transakcji, a sprzedawca otrzymuje płatność.
Jeśli wymagany kod uwierzytelniający nie zostanie podany, transakcja nie zostanie zakończona, nawet jeśli wszystkie inne dane są poprawne.
Wielokrotne nieudane próby mogą spowodować tymczasową blokadę karty do płatności online, aby chronić posiadacza przed potencjalnym oszustwem.
➡️Znaczenie 3D Secure dzisiaj
Oszustwa związane z kartami kredytowymi nadal stanowią poważny problem na całym świecie, kosztując konsumentów i firmy ogromne kwoty każdego roku.
Wdrożenie środków bezpieczeństwa, takich jak 3D Secure, jest niezbędne, aby chronić obie strony przed oszustwami i utrzymać zaufanie do transakcji online.
Integrując 3D Secure w swoich systemach płatności, firmy mogą oferować bezpieczniejsze zakupy, zmniejszyć ryzyko chargebacków oraz budować silniejsze relacje ze swoimi klientami.
Podsumowując, 3D Secure to kluczowe narzędzie w walce z oszustwami płatniczymi online, które przynosi korzyści zarówno konsumentom, jak i firmom, zwiększając bezpieczeństwo i integralność transakcji internetowych.
➡️Jak firmy mogą unikać transakcji bez 3D Secure
Aby transakcja była 3D Secure, zarówno wydawca (bank wydający kartę klienta), jak i akceptant (bank sprzedawcy) muszą obsługiwać ten protokół bezpieczeństwa.
Podczas gdy Viva.com w pełni wspiera 3D Secure po stronie akceptanta, nie wszyscy wydawcy obecnie wspierają ten standard.
Proces 3D Secure jest obowiązkowy dla transakcji online dokonywanych w Europie i Wielkiej Brytanii przy użyciu kart wydanych w UE i w Wielkiej Brytanii, zgodnie z dyrektywą PSD2.
Wydawcy spoza UE i Wielkiej Brytanii nie są zobowiązani do wspierania 3D Secure, chociaż coraz więcej z nich zaczyna go wdrażać.
Jeśli wydawca nie obsługuje 3D Secure — na stałe lub tymczasowo (np. z powodu problemów technicznych lub przerwy w działaniu systemu) — transakcja nie będzie chroniona przez 3D Secure. W takich przypadkach odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje może zostać przeniesiona na Twoją firmę.
Jeśli wolisz akceptować wyłącznie transakcje 3D Secure, aby zminimalizować swoją odpowiedzialność i zwiększyć bezpieczeństwo płatności, możesz skontaktować się z naszym Zespołem Obsługi Klienta i złożyć stosowny wniosek.
Nasz zespół przeanalizuje Twoją prośbę, aby upewnić się, że Twoje transakcje nadal będą przebiegały sprawnie i bezpiecznie.