O 3D Secure é um protocolo de segurança projetado para proteger os consumidores e prevenir fraudes em transações online com cartões de crédito e débito.
Autorizado pelo pagador, ele adiciona uma camada extra de proteção durante os pagamentos online para evitar o uso não autorizado.
O termo "3D" refere-se aos três domínios envolvidos no processo:
Issuer Domain (Domínio do emissor): o banco que emite o cartão do cliente.
Acquirer Domain (Domínio do adquirente): o comerciante que recebe o pagamento e o seu banco.
Interoperability Domain (Domínio de interoperabilidade): a infraestrutura online que dá suporte ao 3D Secure.
Ao realizar uma compra online, o 3D Secure normalmente redireciona o cliente do site do comerciante para o site do seu banco.
O cliente, então, confirma a sua identidade fornecendo uma senha ou inserindo um código de autenticação único enviado ao seu telefone.
Uma vez fornecidos os dados corretos, o cliente é redirecionado de volta ao site original para concluir a transação.
➡️Benefícios do 3D Secure para empresas e consumidores
Para consumidores:
Protege contra o uso não autorizado de cartões de crédito ou débito online.
Garante uma experiência de pagamento online segura e simples.
Para empresas:
Aumenta a credibilidade dos sistemas de pagamento aos olhos dos clientes.
Previne chargebacks resultantes do uso não autorizado de cartões.
Transfere a responsabilidade da empresa em casos de fraude envolvendo o cartão do cliente.
➡️Adoção pelos principais emissores de cartões
O protocolo 3D Secure foi criado em 2001 pela Visa, em parceria com a Arcot Systems (atualmente Broadcom’s CA Technologies).
Ele é atualmente implementado pelos principais emissores de cartões sob diferentes nomes:
Verified by Visa
MasterCard SecureCode
American Express SafeKey
Além disso, o 3D Secure é suportado por sistemas de pagamento móvel como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, permitindo que os clientes realizem compras seguras através de aplicativos de smartphone.
➡️Processo de implementação para empresas
Para empresas que desejam implementar o 3D Secure, o processo envolve várias etapas principais:
Início pelo cliente: o cliente inicia a transação online inserindo as informações do cartão no site do comerciante.
Verificação do cartão: um servidor de diretório é contatado para confirmar se o cartão está registrado no 3D Secure.
Autenticação: o cliente é redirecionado para uma página 3D Secure fornecida pelo seu banco, onde insere dados de segurança, como uma senha ou um código enviado ao telefone.
Autorização: os dados de autenticação são enviados ao servidor de diretório e, em seguida, ao banco do comerciante para autorização.
Conclusão: após a autorização bem-sucedida, o cliente é informado sobre o resultado da transação e o comerciante recebe o pagamento.
Se o código de autenticação exigido não for fornecido, a transação não será concluída, mesmo que todos os outros dados estejam corretos.
Múltiplas tentativas falhadas podem resultar no bloqueio temporário do cartão para pagamentos online, a fim de proteger o titular contra possíveis fraudes.
➡️Importância do 3D Secure Hoje
A fraude com cartões de crédito continua a ser um problema significativo a nível global, custando anualmente montantes substanciais tanto para os consumidores como para as empresas.
A implementação de medidas de segurança como o 3D Secure é essencial para proteger ambas as partes contra fraudes e para manter a confiança nas transações online. Ao integrar o 3D Secure nos seus sistemas de pagamento, as empresas podem oferecer uma experiência de compra mais segura, reduzir o risco de chargebacks e fortalecer o relacionamento com os seus clientes.
Em resumo, o 3D Secure é uma ferramenta crucial na luta contra a fraude em pagamentos online, trazendo benefícios tanto para consumidores como para empresas ao reforçar a segurança e a integridade das transações digitais.
➡️Como as Empresas Podem Evitar Transações sem 3D Secure
Para que uma transação seja 3D Secure, tanto o emissor (o banco que emite o cartão do cliente) como o adquirente (o banco do comerciante) envolvidos na operação precisam de suportar o 3D Secure.
Embora a Viva.com suporte totalmente o 3D Secure do lado do adquirente, nem todos os emissores atualmente oferecem suporte a este protocolo de segurança.
O processo 3D Secure é obrigatório para transações online realizadas na Europa e no Reino Unido com cartões emitidos dentro da UE e do Reino Unido, em conformidade com a Diretiva PSD2.
No entanto, emissores fora da UE e do Reino Unido não são obrigados a suportar o 3D Secure, embora muitos o estejam a adotar progressivamente.
Se o emissor não suportar o 3D Secure — seja de forma permanente ou temporária (por exemplo, devido a um problema técnico ou indisponibilidade de serviço) — a transação não estará protegida pelo 3D Secure. Nestes casos, a responsabilidade por quaisquer transações não autorizadas pode recair sobre a sua empresa.
Se preferir aceitar apenas transações 3D Secure para minimizar a sua responsabilidade e aumentar a segurança dos pagamentos, pode entrar em contacto com a nossa Equipa de Apoio ao Cliente e submeter um pedido.
A nossa equipa analisará o seu pedido para garantir que as suas transações continuem a ser realizadas de forma fluida e segura.