3D Secure est un protocole de sécurité conçu pour protéger les consommateurs et prévenir la fraude lors des transactions en ligne par carte de crédit et de débit.
Autorisé par le payeur, il ajoute une couche supplémentaire de protection lors des paiements en ligne afin d’empêcher toute utilisation non autorisée. Le terme « 3D » fait référence aux trois domaines impliqués dans le processus :
Issuer Domain : La banque qui émet la carte du client.
Acquirer Domain : Le commerçant qui reçoit le paiement et sa banque.
Interoperability Domain : L’infrastructure en ligne qui prend en charge 3D Secure.
Lors d’un achat en ligne, 3D Secure redirige généralement le client du site du commerçant vers le site de sa banque. Le client confirme alors son identité en fournissant un mot de passe ou en entrant un code d’authentification à usage unique envoyé sur son téléphone. Une fois les informations correctes fournies, le client est redirigé vers le site d’origine pour finaliser la transaction.
➡️Avantages de 3D Secure pour les entreprises et les consommateurs :
Pour les consommateurs :
Protège contre l’utilisation non autorisée de leurs cartes de crédit ou de débit en ligne.
Garantit une expérience de paiement en ligne sécurisée et simple.
Pour les entreprises :
Renforce la légitimité des systèmes de paiement aux yeux des clients.
Prévient les rétrofacturations (chargebacks) résultant de l’utilisation non autorisée d’une carte.
Transfère la responsabilité hors de l’entreprise en cas de fraude impliquant la carte du client et l’entreprise.
➡️Adoption par les principaux fournisseurs de cartes :
Le protocole 3D Secure a été créé en 2001 par Visa en partenariat avec Arcot Systems (désormais Broadcom’s CA Technologies). Il est actuellement mis en œuvre par les principaux fournisseurs de cartes sous différents noms :
Verified by Visa
MasterCard SecureCode
American Express SafeKey
De plus, 3D Secure est pris en charge par les systèmes de paiement mobile tels que Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay, permettant aux clients d’effectuer des achats sécurisés via des applications mobiles.
➡️Processus de mise en œuvre pour les entreprises :
Pour les entreprises qui souhaitent mettre en œuvre 3D Secure, le processus comprend plusieurs étapes clés :
Initiation du client : Le client commence la transaction en ligne en saisissant les informations de sa carte de crédit sur le site du commerçant.
Vérification de la carte : Un serveur de répertoire est contacté pour confirmer que la carte est enregistrée pour 3D Secure.
Authentification : Le client est redirigé vers une page 3D Secure fournie par sa banque, où il saisit des informations de sécurité, telles qu’un mot de passe ou un code envoyé sur son téléphone.
Autorisation : Les données d’authentification sont envoyées au serveur de répertoire puis à la banque du commerçant pour autorisation.
Finalisation : Après une autorisation réussie, le client est informé du résultat de la transaction et le commerçant reçoit le paiement.
Si le code d’authentification requis n’est pas fourni, la transaction ne sera pas finalisée, même si toutes les autres informations sont correctes. Plusieurs tentatives infructueuses peuvent entraîner le blocage temporaire de la carte pour les paiements en ligne afin de protéger le titulaire de la carte contre une éventuelle fraude.
➡️Importance de 3D Secure aujourd’hui
La fraude à la carte de crédit reste un problème mondial majeur, coûtant chaque année des sommes considérables aux consommateurs et aux entreprises. La mise en place de mesures de sécurité comme 3D Secure est essentielle pour protéger les deux parties contre la fraude et maintenir la confiance dans les transactions en ligne. En intégrant 3D Secure dans leurs systèmes de paiement, les entreprises peuvent offrir une expérience d’achat plus sûre, réduire le risque de rétrofacturations (chargebacks) et renforcer leurs relations avec leurs clients.
En résumé, 3D Secure est un outil essentiel dans la lutte contre la fraude aux paiements en ligne, offrant des avantages tant aux consommateurs qu’aux entreprises en renforçant la sécurité et l’intégrité des transactions en ligne.
➡️Comment les entreprises peuvent éviter les transactions non 3D Secure
Pour qu’une transaction soit 3D Secure, à la fois l’émetteur (la banque qui émet la carte du client) et l’acquéreur (la banque du commerçant) impliqués dans la transaction doivent prendre en charge 3D Secure. Bien que Viva.com prenne entièrement en charge 3D Secure du côté de l’acquéreur, tous les émetteurs ne prennent pas encore en charge ce protocole de sécurité.
Le processus 3D Secure est obligatoire pour les transactions en ligne effectuées en Europe et au Royaume-Uni avec des cartes émises dans l’UE et au Royaume-Uni, conformément à la directive PSD2. Cependant, les émetteurs situés en dehors de l’UE et du Royaume-Uni ne sont pas obligés de prendre en charge 3D Secure, bien que beaucoup l’adoptent de plus en plus.
Si l’émetteur ne prend pas en charge 3D Secure — de façon permanente ou temporaire (par exemple, en raison d’un problème technique ou d’une panne de service) — la transaction ne sera pas protégée par 3D Secure. Dans ce cas, la responsabilité de toute transaction non autorisée peut incomber à votre entreprise.
Si vous préférez accepter uniquement des transactions 3D Secure afin de minimiser votre responsabilité et d’améliorer la sécurité des paiements, vous pouvez contacter notre équipe du service client et soumettre une demande. Notre équipe examinera votre demande afin de garantir que vos transactions continuent de fonctionner de manière fluide et sécurisée.