3D Secure est un protocole de sécurité conçu pour protéger les consommateurs et prévenir la fraude lors des transactions en ligne par carte de crédit ou de débit. Autorisé par le payeur, il ajoute un niveau de protection supplémentaire lors des paiements en ligne afin d’empêcher toute utilisation non autorisée. Le terme « 3D » fait référence aux trois domaines impliqués dans le processus :
Domaine de l’émetteur : La banque qui émet la carte du client.
Domaine de l’acquéreur : Le commerçant qui reçoit le paiement et sa banque.
Domaine d’interopérabilité : L’infrastructure en ligne prenant en charge 3D Secure.
Lors d’un achat en ligne, 3D Secure redirige généralement le client du site web du commerçant vers le site web de la banque. Le client confirme ensuite son identité en fournissant un mot de passe ou en saisissant un code d’authentification à usage unique envoyé sur son téléphone. Une fois les informations correctes fournies, le client est redirigé vers le site web d’origine afin de finaliser la transaction.
Avantages de 3D Secure pour les entreprises et les consommateurs
Pour les consommateurs
Protège contre l’utilisation non autorisée des cartes de crédit ou de débit en ligne.
Garantit une expérience de paiement en ligne sécurisée et simple.
Pour les entreprises
Renforce la légitimité des systèmes de paiement aux yeux des clients.
Prévient les rétrofacturations résultant d’une utilisation non autorisée de la carte.
Dégage l’entreprise de sa responsabilité en cas de fraude impliquant la carte du client et l’entreprise.
Adoption par les principaux fournisseurs de cartes
Le protocole 3D Secure a été créé en 2001 par Visa en partenariat avec Arcot Systems (désormais CA Technologies de Broadcom). Il est actuellement mis en œuvre par les principaux fournisseurs de cartes sous différents noms :
Verified by Visa
MasterCard SecureCode
American Express SafeKey
De plus, 3D Secure est pris en charge par des systèmes de paiement mobile tels que Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay, permettant aux clients d’effectuer des achats sécurisés via des applications pour smartphone.
Processus de mise en œuvre pour les entreprises
Pour les entreprises souhaitant mettre en œuvre 3D Secure, le processus comprend plusieurs étapes clés :
Initiation par le client : Le client commence la transaction en ligne en saisissant les informations de sa carte de crédit sur le site web du commerçant.
Vérification de la carte : Un serveur d’annuaire est contacté afin de confirmer que la carte est enregistrée pour 3D Secure.
Authentification : Le client est redirigé vers une page 3D Secure fournie par sa banque, où il saisit des informations de sécurité, telles qu’un mot de passe ou un code envoyé sur son téléphone.
Autorisation : Les données d’authentification sont envoyées au serveur d’annuaire, puis à la banque du commerçant pour autorisation.
Finalisation : Une fois l’autorisation accordée, le client est informé du résultat de la transaction et le commerçant reçoit le paiement.
Si le code d’authentification requis n’est pas fourni, la transaction ne sera pas finalisée, même si toutes les autres informations sont correctes. Plusieurs tentatives infructueuses peuvent entraîner le blocage temporaire de la carte pour les paiements en ligne afin de protéger le titulaire de la carte contre une éventuelle fraude.
Importance de 3D Secure aujourd’hui
La fraude à la carte de crédit reste un problème majeur à l’échelle mondiale, qui coûte chaque année des sommes considérables aux consommateurs et aux entreprises. La mise en œuvre de mesures de sécurité telles que 3D Secure est essentielle pour protéger les deux parties contre la fraude et préserver la confiance dans les transactions en ligne.
En intégrant 3D Secure à leurs systèmes de paiement, les entreprises peuvent offrir une expérience d’achat plus sûre, réduire le risque de rétrofacturations et renforcer leurs relations avec leurs clients.
En résumé, 3D Secure est un outil essentiel dans la lutte contre la fraude aux paiements en ligne. Il présente des avantages tant pour les consommateurs que pour les entreprises en renforçant la sécurité et l’intégrité des transactions en ligne.
Comment les entreprises peuvent éviter les transactions sans 3D Secure
Pour qu’une transaction bénéficie de 3D Secure, l’émetteur — la banque qui émet la carte du client — et l’acquéreur — la banque du commerçant — impliqués dans la transaction doivent tous deux prendre en charge 3D Secure. Bien que Viva.com prenne entièrement en charge 3D Secure du côté de l’acquéreur, tous les émetteurs ne prennent pas actuellement en charge ce protocole de sécurité.
Le processus 3D Secure est obligatoire pour les transactions en ligne effectuées en Europe et au Royaume-Uni avec des cartes émises dans l’UE et au Royaume-Uni, conformément à la directive PSD2. Toutefois, les émetteurs situés en dehors de l’UE et du Royaume-Uni ne sont pas tenus de prendre en charge 3D Secure, bien qu’ils soient de plus en plus nombreux à l’adopter.
Si l’émetteur ne prend pas en charge 3D Secure — de manière permanente ou temporaire, par exemple en raison d’un problème technique ou d’une interruption de service — la transaction ne sera pas protégée par 3D Secure. Dans ce cas, la responsabilité de toute transaction non autorisée peut revenir à votre entreprise.
Si vous souhaitez accepter uniquement les transactions 3D Secure afin de limiter votre responsabilité et de renforcer la sécurité des paiements, vous pouvez contacter notre équipe d’assistance clientèle à l’aide du lien existant dans l’article et envoyer une demande. Notre équipe examinera votre demande afin de veiller à ce que vos transactions continuent à être traitées de manière fluide et sécurisée.